Seguro con franquicia: cuándo compensa y cuándo no
El todo riesgo con franquicia rebaja mucho la prima… si sabes calcular tu punto de equilibrio. Así se hace.
Última revisión de contenido: 18/07/2026
La franquicia es la parte de cada siniestro de daños propios que pagas tú (por ejemplo, los primeros 300 €). A cambio, la prima anual baja de forma notable. La cuestión es puramente matemática.
El cálculo del punto de equilibrio
Compara la prima sin franquicia frente a la prima con franquicia: esa diferencia es tu ahorro anual garantizado. Después estima cuántos partes de daños propios das realmente (la media española es baja: muchos conductores, ninguno en años). Si el ahorro anual supera la franquicia multiplicada por tu frecuencia real de siniestros, compensa.
| Escenario | Sin franquicia | Franquicia 300 € |
|---|---|---|
| Prima anual (orientativa) | 800 € | 550 € |
| Un golpe propio cada 3 años | 2.400 € pagados | 1.950 € (1.650 + 300) |
| Sin siniestros en 3 años | 2.400 € pagados | 1.650 € pagados |
La franquicia castiga al que da muchos partes pequeños y premia al conductor tranquilo. Sé honesto con tu historial antes de decidir.
La franquicia aplica por siniestro, no por año: dos golpes en un año son dos franquicias.
Franquicias típicas y su efecto en la prima
| Franquicia | Efecto orientativo en la prima | Perfil |
|---|---|---|
| 150-200 € | Descuento moderado | Quien quiere red de seguridad casi completa |
| 300 € | El punto dulce del mercado | Conductor medio sin siniestros recientes |
| 600 € o más | Descuento máximo | Conductor veterano que casi autoasegura los golpes menores |
Para quién NO es buena idea
- Conductores noveles o con siniestralidad reciente: la probabilidad de usar la franquicia anula el ahorro.
- Quien aparca a diario en calles estrechas o zonas de roces frecuentes.
- Presupuestos sin colchón: la franquicia hay que poder pagarla el día menos pensado.
- Coches en renting o financiados donde el contrato exige cobertura sin franquicia.
Contratarla bien: tres comprobaciones
- 1Confirma a qué coberturas aplica
Lo habitual es que afecte solo a daños propios; lunas, robo e incendio suelen quedar fuera de franquicia. Verifícalo en las condiciones.
- 2Pregunta por la franquicia en taller concertado
Algunas compañías la reducen o eliminan si reparas en su red: un incentivo que puede decidir el empate.
- 3Recalcula cada año
Tu bonificación y el valor del coche cambian: la franquicia óptima de hace tres años puede no ser la de hoy.
Preguntas frecuentes
¿La franquicia aplica si el culpable es otro?
No: si el contrario es responsable y está identificado, su seguro paga y tu franquicia no interviene.
¿Y si el causante se da a la fuga o no tiene seguro?
Sin contrario identificado, el siniestro va contra tu propia cobertura de daños: la franquicia sí se aplica. Para atropellos de fauna o fenómenos naturales, revisa las condiciones específicas de tu póliza.
¿Puedo cambiar el nivel de franquicia a mitad de año?
Normalmente en la renovación; algunos aseguradores permiten modificarla antes con reajuste de prima. Si tu situación cambió (garaje nuevo, menos kilómetros), pregunta — perder nada por preguntar es literal aquí.